Tu score en Buró de Crédito es el número que determina si un banco te presta dinero para tu auto y a qué tasa de interés. Un score alto te abre puertas a mejores tasas que te ahorran miles de pesos. Un score bajo te cierra opciones o te condena a tasas carísimas. Aquí te explicamos cómo funciona y cómo mejorarlo antes de solicitar tu crédito automotriz.
Qué es el score y cómo se calcula
El score de Buró de Crédito va de 400 a 850 puntos. Se calcula con base en tu historial de pagos que pesa un 35%, el porcentaje de tu crédito utilizado que pesa un 30%, la antigüedad de tus cuentas que pesa un 15%, la variedad de créditos que pesa un 10%, y las consultas recientes a tu historial que pesan un 10%.
Un score de 700 o más se considera bueno y te da acceso a las mejores tasas de crédito automotriz. Entre 650 y 699 es aceptable pero te ofrecerán tasas más altas. Entre 600 y 649 es regular y algunos bancos te rechazarán. Menos de 600 es difícil que te aprueben en bancos aunque algunas financieras especializadas trabajan con scores bajos a tasas elevadas.
Consulta tu Buró gratis
Por ley tienes derecho a una consulta gratuita de tu Buró de Crédito una vez al año en burodecredito.com.mx. También puedes consultarlo por 58 pesos en cualquier momento. Hazlo antes de solicitar el crédito para saber tu score y si hay errores en tu historial.
Cómo subir tu score en 3 a 6 meses
Paga todas tus tarjetas de crédito a tiempo. Un solo pago atrasado puede bajar tu score 50 a 100 puntos. Si tienes pagos atrasados ponte al corriente inmediatamente. No canceles tarjetas viejas. La antigüedad de tus cuentas mejora tu score. Una tarjeta de 10 años con buen historial es oro para tu Buró. Baja tu utilización de crédito. Si tu tarjeta tiene límite de 50,000 pesos y debes 40,000, tu utilización es del 80% y eso baja tu score. Lo ideal es mantenerla por debajo del 30%. Paga deudas pequeñas primero. Liquidar cuentas pendientes aunque sean de 500 pesos limpia tu historial y sube tu score. No solicites múltiples créditos al mismo tiempo. Cada solicitud genera una consulta en tu Buró y muchas consultas en poco tiempo bajan tu score.
Qué hacer si tienes score bajo y necesitas auto ya
Si tu score está por debajo de 600 y necesitas auto, tienes opciones. Las financieras especializadas como Neoauto o Bepensa Financial trabajan con scores bajos pero cobran tasas del 20% al 30% anual. Es caro pero si necesitas el auto para generar ingresos puede valer la pena como solución temporal. Otra opción es dar un enganche mayor del 30% al 50% lo que reduce el riesgo del banco y mejora tus posibilidades de aprobación. También puedes buscar un aval con buen historial crediticio que firme contigo.
Errores en Buró que puedes disputar
Revisa tu reporte con cuidado. Si encuentras deudas que ya pagaste pero siguen apareciendo como activas, cuentas que no reconoces que pueden ser fraude, montos incorrectos, o pagos reportados como atrasados cuando pagaste a tiempo, puedes iniciar una reclamación directamente en burodecredito.com.mx. Las instituciones tienen 30 días para responder y corregir errores. Limpiar errores puede subir tu score inmediatamente.
